L’innovation et la banque doivent aller de pair. L’arrivée du digital contraint le système bancaire à s’adapter aux avancées technologiques comme le big data, l’intelligence artificielle, la blockchain et toutes autres transformations. Leur impact sur ce secteur est significatif. Les banques se trouvent dans l’obligation d’adopter des solutions innovantes pour rester compétitives sur le marché et répondre aux besoins de leurs clients. À quels défis ce secteur doit-il faire face ?
Quels sont les principaux défis technologiques dans le secteur bancaire ?
La numérisation a révolutionné les services bancaires, et les banques se sont retrouvées contraintes de s’adapter aux changements. Les clients sont de plus en plus exigeants et réclament des services bancaires plus pratiques, rapides et simples. Pour répondre à ces exigences, l’unique option pour les banques est de se tourner vers les technologies numériques. Cela a engendré de nouveaux défis en matière de sécurité, de réglementation et de concurrence.
La sécurité
La sécurité est un énorme défi auquel est confronté le secteur bancaire. Les banques sont fortement exposées aux cyberattaques, avec des conséquences graves sur leur clientèle comme sur leur réputation. Les hackers sont de plus en plus rusés et capables d’exploiter les moindres failles dans la sécurité pour voler des données ou de l’argent.
Pour y remédier, les banques se doivent d’investir dans des systèmes de sécurité performants. Les technologies de sécurité avancées incluent entre autres l’authentification biométrique, la détection des anomalies, le machine learning et l’analyse comportementale. Les banques doivent également se conformer à des normes de sécurité strictes, notamment les normes PCI DSS et ISO 27001. Comme nous le verrons plus tard, certains outils digitaux, à l’image de la carte SIM multi-opérateur, peuvent aussi être d’une grande utilité pour le secteur bancaire.
La réglementation
La réglementation compte parmi les défis majeurs du secteur bancaire. Elle est également en constante évolution, les institutions bancaires doivent donc s’assurer de rester conformes aux normes en vigueur, notamment la directive européenne sur les services de paiement (DSP2). Les banques sont incitées à investir dans des technologies plus avancées pour se conformer aux diverses normes imposées par l’autorité.
Les banques doivent s’adapter aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, de protection des consommateurs, de financement du terrorisme, ainsi que de la protection des données. La mise en place de programmes de conformité efficaces et des technologies de surveillance assure des activités bancaires conformes aux réglementations.
La concurrence
Les banques doivent s’adapter aux nouveaux services bancaires adoptés par la concurrence, sachant que le secteur connaît une grande transformation du fait de la révolution numérique. Les startups financières ou Fintechs sont les pionnières de ce mouvement qui propose des services financiers innovants et accessibles en ligne. Aujourd’hui, elles font face à une concurrence croissante de géants comme Google et Amazon, qui n’arrêtent pas de s’étendre sur ce marché lucratif.
Les géants de la technologie ont détecté le potentiel du marché des services financiers et ont commencé à y pénétrer avec des offres de plus en plus complètes. Google a lancé Google Pay, un service de paiement mobile qui permet aux utilisateurs de payer via leur téléphone, en magasin ou en ligne. Amazon a également lancé Amazon Pay, un service de paiement en ligne pour les achats effectués sur sa plateforme.
Ces grands noms proposent des services financiers plus complets, comme des prêts, des comptes d’épargne et des investissements. Google a lancé le Plex, une plateforme qui offre aux utilisateurs d’organiser leurs finances, dont leurs comptes bancaires et leurs cartes de crédit, dans une seule application. Amazon, quant à lui, a lancé Amazon Lending, un programme de prêt destiné aux petites entreprises.
Le M2M dans le secteur bancaire
Le secteur bancaire connaît une transformation radicale avec l’adoption de la technologie de l’Internet des objets (IoT) et du Machine-to-Machine (M2M). Cette technologie permet aux banques de collecter des données à partir d’une multitude de capteurs et de dispositifs connectés. Elle crée de nouvelles opportunités pour améliorer l’efficacité opérationnelle, réduire les coûts et offrir des services financiers plus personnalisés.
Le M2M est une capacité de communication sans intervention humaine, avec Bluetooth, le NFC, le Wi-Fi et la 4G. Ces technologies permettent aux banques de collecter des données en temps réel sur les transactions financières, les paiements, les investissements et les comportements des clients. Les banques peuvent utiliser les données collectées pour offrir des services financiers plus personnalisés. Elles sont en mesure d’améliorer leur efficacité opérationnelle en utilisant le M2M pour surveiller et gérer leurs infrastructures de paiement, leurs guichets automatiques DAB et leurs systèmes de sécurité.
Les objets sont connectés à un réseau pour permettre entre eux la communication et la transmission de données. C’est ici qu’intervient la carte SIM multi-opérateur. Il s’agit d’une carte SIM qui peut se connecter à plusieurs réseaux de télécommunications différents. Elle permet aux objets connectés de basculer automatiquement d’un réseau à l’autre, en fonction de la disponibilité et de la qualité du signal. Cela garantit une connectivité continue et fiable, même dans les zones où la couverture réseau est limitée.
En combinant le M2M et la carte SIM multi-opérateur, les établissements bancaires peuvent créer des solutions IoT plus robustes et plus fiables. Les objets connectés peuvent collecter et transmettre des données en temps réel, ce qui permet aux entreprises de suivre les performances de leurs actifs, de surveiller les opérations et de prendre des décisions en temps réel.
