Lorsqu’il s’agit de trouver le financement pour un projet personnel ou professionnel, l’une des premières questions à se poser est : quelle est ma capacité d’emprunt ? Quels sont les montants que je peux emprunter ? Comment le calculer ?
Cet article a pour but de vous guider dans le processus de calcul de votre capacité d’emprunt afin que vous puissiez le déterminer rapidement et facilement. Nous vous expliquerons comment prendre en compte vos revenus, vos dépenses et vos engagements pour calculer votre capacité d’emprunt.
Pour en savoir plus, lisez la suite de l’article et découvrez comment calculer votre capacité d’emprunt !
La définition de la capacité d’emprunt
C’est le montant le plus élevé que vous êtes en mesure d’emprunter en fonction de vos revenus réguliers ainsi que de vos dépenses mensuelles et de la mensualité à payer. La simulation d’un prêt immobilier vous permet d’y voir plus clair et de commencer vos recherches en fonction de votre budget disponible.
Comment déterminer votre capacité d’emprunt ?
Si votre banquier peut simuler un prêt immobilier, il n’est pas nécessaire de l’appeler au préalable surtout si vous cherchez à trouver les meilleures conditions de prêt. Il existe plusieurs sites web qui vous donnent la possibilité de déterminer le montant que vous pouvez emprunter à l’aide d’une calculatrice simple.
Sa procédure est assez simple, seuls quelques détails sont nécessaires pour déterminer le montant que vous êtes en mesure d’emprunter :
- La possibilité de coemprunteurs ;
- Votre salaire ;
- Vos primes éventuelles ;
- Les autres revenus réguliers que vous percevez ;
- Vos dépenses.
Les dépenses qui sont prises en compte pour déterminer la capacité d’emprunt
Pour déterminer votre taux d’endettement qui est le pourcentage de vos finances alloué au prêt immobilier et donc le montant que vous pouvez emprunter, il est essentiel de noter les dépenses que vous devez payer chaque mois. Il s’agit de vos autres crédits et pensions en cours que vous pourriez devoir payer, et des frais mensuels (y compris les dépenses que vous engagez quotidiennement).
Le montant de la capacité d’emprunt peut-il être supérieur à 33% de revenus ?
Dans certains cas, la capacité d’emprunt maximale est une limite flexible basée sur les revenus du ménage. Si le budget d’un ménage est de 10 000 euros, l’emprunteur peut effectivement être éligible à un prêt même dans le cas où le taux d’endettement est supérieur à 33 %, car il aura toujours un reste à vivre décent.
La capacité d’emprunt est une information importante tant pour le demandeur de prêt que pour une banque. Les résultats aident le professionnel à décider d’un accord ou d’un refus de prêt. Il est important de noter que la capacité d’emprunt est encore suffisante, et présente un taux d’intérêt inférieur à 33%, même après avoir effectué une nouvelle mensualité ne garantit pas le déblocage du financement.
Quelle est la raison pour laquelle les banques déterminent la capacité d’emprunt ?
Pour créer un prêt aussi proche que possible de la réalité, l’emprunteur ou les co-emprunteurs doivent utiliser leur capacité d’emprunt qui est calculée à l’avance. En effet, en partageant cet engagement financier, ils obtiendront soit le capital qu’il est possible d’emprunter, soit la somme de leurs mensualités.
Il s’agit d’un indicateur important qui peut les aider à mieux planifier leurs recherches dans le domaine de l’immobilier ou à comprendre avec plus d’exactitude la nature du projet de construction. En connaissant le montant de son emprunt, l’emprunteur peut ajuster son projet en fonction de sa capacité d’emprunt dans l’immobilier pour financer un appartement en adéquation avec son budget financier.
Quelle est la différence entre connaître le montant du capital qu’il est possible d’emprunter et le montant de la mensualité du prêt ? Elle repose sur les informations que les emprunteurs potentiels recherchent. La capacité d’emprunt des emprunteurs sera utilisée pour calculer le montant maximal qu’ils peuvent allouer à leur projet d’achat ou bien ils modifieront la durée et le montant du prêt pour maîtriser leur taux d’endettement.
Comment pouvez-vous augmenter votre capacité d’emprunt ?
Commencez par un apport plus élevé. Le taux le plus couramment accepté par les établissements de crédit est de 10 %. Toutefois, en demandant un apport personnel de 20 % ou 30 %, voire plus, vous augmenterez vos chances d’être accepté.
Vous pouvez également envisager de rembourser vos prêts actuels ou de réorganiser l’ensemble de vos dettes pour effectuer un seul versement mensuel.
La durée de votre prêt
Vous pouvez modifier la durée de votre prêt pour augmenter votre capacité d’emprunt sans augmenter les mensualités ou le taux d’endettement. Si vous cherchez à emprunter davantage, il est conseillé d’allonger la durée du prêt.
Si vous souhaitez emprunter moins, vous pouvez réduire la durée du prêt. Des outils de simulation en ligne vous permettent de jouer avec ces paramètres pour obtenir une estimation claire du montant de votre emprunt futur.
